» » » Как взять кредит под залог дома

Как взять кредит под залог дома

кредит под залог домакредит под залог дома


Сейчас в России, вслед за всем миром, набирают популярность программы кредитования именно за счет дома. Если ранее сравнительно более востребованным залоговым имуществом были квартиры и машины, то сегодня банки и заемщики все охотнее идут на сделки с отдельно стоящими жилыми зданиями в качестве обеспечения. Все потому, что такой формат выгоден обеим сторонам.


Когда сооружение становится гарантией, кредитор получает надежный залог, а заемщик – сравнительно большие деньги. Конечная сумма сильно зависит от состояния недвижимости, от статуса выдающего деньги лица и еще от целого ряда факторов.


Все ключевые условия, вместе с самой процедурой оформления займа, заслуживают внимания. Поэтому рассмотрим, как можно получить кредит под залог дома, у кого его взять, какой должна быть недвижимость для выдачи лучшей суммы и в чем выгода закладывать именно ее. Начнем с очевидных преимуществ.

Почему брать кредит стоит именно под залог дома

Когда гарантией обеспечения сделки выступает жилое здание:

  • Заемвыдают на сравнительно долгий срок – вплоть до 10 лет или меньше, но времени, чтобы расплатиться по нему, будет вполне достаточно.
  • Поручительства не требуется – столь ценное имущество само по себе является достаточным подтверждением материальной обеспеченности заемщика.
  • Деньги предоставляют без контроля целевого использования – тратить их можно по своему усмотрению, например, на развитие бизнеса, ремонт, строительство, серьезные покупки.
  • Сумма займа сравнительно большая – она может достигать 55-60% от оценочной стоимости объекта.
  • Право собственности сохраняется за владельцем недвижимости, вместе с возможностью проживания в ней в течение всего периода кредитования.

 

Естественно, риски и минусы тоже есть. Если не погасить задолженность в течение оговоренного времени, жилье будет отчуждено в пользу банка (или другого юрлица, выдавшего деньги). Также в список недостатков можно внести сопутствующие траты – на обязательную оценку, страховку, оплату госпошлин, документов и нотариальных услуг. Но когда требуется значительная сумма, все эти расходы в полной мере окупаются.

Порядок оформления

Процедура проходит в несколько этапов и, за счет этого, часто кажется непосвященному человеку сложной. Постараемся упростить ее понимание, рассмотрев каждую стадию оформления.


 

кредит под залог недвижимостикредит под залог недвижимости


 

 

Итак, как взять кредит под залог дома – пошаговая инструкция:

  1. Выбираете банк (или другое юрлицо, уполномоченное на законных основаниях выдавать деньги) и обращаетесь туда с заявлением о займе.
  2. Собираете запрашиваемые кредитором документы и предоставляете их.
  3. Оплачиваете оценку объекта недвижимости, получаете результаты, предоставляете их второй стороне.
  4. Заключаете договор на выгодных для себя условиях.
  5. Получаете оговоренную сумму и график возвратных выплат - узнать все детали о том, как выдают кредит под залог дома https://lombard-voronezh.ru/dengi-pod-zalog-nedvizhimosti/kredit-pod-zalog-doma/.

 

Теперь подробно о нюансах, возникающих на каждом шаге и играющих ключевое значение.

Какого кредитора выбрать

Крайне важно не просто найти того, кто согласится выплатить нужные деньги, а обратиться в солидное и стабильное финансовое учреждение, которое не обанкротится, предложит выгодную процентную ставку и не навяжет дополнительных условий.


Сегодня не только банк может открыть кредит под залог дома, солидный ломбард тоже вправе предоставить подобный заем. Главное – обратиться к тому, кто не обманет. Поэтому при выборе финансового учреждения нужно смотреть на его репутацию, отыскать реальные отзывы о нем, познакомиться с независимыми рейтингами – его и конкурентов.


Значительную роль играют и условия кредитования: сроки, максимальная сумма, процентная ставка. Так что просто необходимо ознакомиться с предложениями не одного банка или ломбарда, а нескольких, и остановиться на самом привлекательном.

Какие документы нужны

В общем случае требуется собрать и предоставить два пакета взаимосвязанных деловых бумаг.

  1. Документы на дом и прилегающий участок – правоустанавливающие, выписка из ЕГРН, кадастровый план, техпаспорт, справка от коммунальщиков, показывающая отсутствие задолженностей.
  2. Документы самого заемщика – внутренний паспорт, ИНН (в качестве альтернативы – водительские права, СНИЛС, загранпаспорт или военный билет), копия трудовой, сведения о доходах.

Как проходит оценка объекта

Владелец недвижимости обращается в экспертную компанию, специалист которой осматривает жилой объект и выносит компетентное заключение. Задокументированное мнение проверяющего и будет оценочной стоимостью дома.


кредит под залог домакредит под залог дома

 

Можно воспользоваться услугами компании, рекомендованной банком (ломбардом) или лично найти подходящего эксперта. Свое заключение специалист выносит в течение одного-трех рабочих дней.


Внимание, в оценочной стоимости сооружения во многом и кроется секрет того, как получить макимально большую сумму. Чем выше прописанная в заключении цифра, тем больше денег даст финансовое учреждение (в общем случае).

 

Но возникают и ситуации, когда банки и даже ломбарды вообще отказываются принимать в залог жилую недвижимость.

 

Возникает вопрос: какие параметры должны быть у дома, чтобы он мог выступать достаточным кредитным обеспечением? Стандартных требований сразу несколько:

  • жилье введено в эксплуатацию;
  • заемщик владеет еще и прилегающим земельным участком и также предоставляет его в качестве залога;
  • дом построен на территории Российской Федерации;
  • по недвижимости нет имущественных споров, на нее не наложены государственные обременения;
  • есть стандартные коммуникационные линии – электричество, канализация, водопровод;
  • участок относится к земельной категории «под строительство» либо «под хозяйство».

 

При этом требуется, чтобы у заемщика оставалось еще какое-то жилье, помимо предоставляемого, а в доме не были прописаны несовершеннолетние. Минусом окажется нестандартная планировка, близость к реке, старое состояние здания, недавно проведенный ремонт. Все эти факторы влияют на выдаваемую сумму, поэтому важно особенно обстоятельно читать контракт, прежде чем его подписывать.

Советы по составлению кредитного договора

кредит под залог домакредит под залог дома

  • Обращайте внимание именно на итоговую процентную ставку – чем она ниже, тем лучше.
  • Выбирайте программу, в которой есть бонусы при досрочном погашении задолженности.
  • Согласуйте удобный график выплат, чтобы защитить себя от накладок и штрафов.
  • Подписывайте только такой контракт, условия которого банк (ломбард) не вправе изменять в одностороннем порядке.
  • Старайтесь найти программу с минимальными санкциями в случае нарушения каких-либо пунктов договора.

 

Для своего спокойствия любой подобный контракт стоит показать юристу. Ставьте подпись только после одобрения со стороны специалиста-правоведа.


И напоследок, в качестве вывода: важно не только знать, как можно взять кредит под залог дома, но и понимать, чего нельзя делать в процессе его погашения. Так, после заключения контракта запрещено перезакладывать эту же недвижимость в другом банке (ломбарде), а также продавать, менять, дарить ее, полностью или частично. Кроме того, ремонт или перепланировка без согласия второй стороны (финансового учреждения) чреваты серьезными штрафами или даже судебными разбирательствами с угрозой отчуждения.


Поэтому заключайте выгодный для себя кредитный контракт, но строго придерживайтесь его выполнения.

18-04-2018, 21:55
  
Уважаемый посетитель, Вы зашли на сайт как незарегистрированный пользователь. Мы рекомендуем Вам зарегистрироваться либо зайти на сайт под своим именем.